DeFi: Dünya Çapında Milyonlarca Banka Hesabı Olmayan Kişi İçin Bir Umut Feneri

Merkezi olmayan finans, geleneksel bankaların sunduğu hizmetleri blok zinciri ve kripto para birimi gibi yeni nesil teknolojilerle birleştiren bir finansal sistemi ifade eder.

Merkezi olmayan finans, geleneksel bankaların sunduğu hizmetleri blok zinciri ve kripto para birimi gibi yeni nesil teknolojilerle birleştiren bir finansal sistemi ifade eder.

Bu benzersiz temellerle DeFi, işletmelerin ve tüketicilerin ihtiyaçlarına hizmet edebilir, onlara kredi, tasarruf ve çek hesapları, ticaret, faiz oluşturma ve daha fazlasına merkezi bir üçüncü tarafın katılımı olmadan erişim sağlar.

DeFi'nin popülaritesi hızla arttı ve bugün geleneksel bankacılık sektörünün neredeyse her yönüne rakip hizmetler sunuyor. Bunun bir nedeni, DeFi'nin uzak bölgelerde yaşayan insanların güvenli ve güvenilir bir ortam aracılığıyla para ve krediye erişmelerine yardımcı olmasıdır. Ayrıca, insanların başka yerde elde edemeyecekleri bir kâr elde etmeleri için yeni ve benzersiz fırsatlar yarattı.

Geleneksel finansın en önemli zorluklarından biri erişimdir. Bir banka hesabı açmak için bir kişinin resmi kimlik göstermesi gerekir. Kredinin onaylanabilmesi için kredi notunun, gelirinin uygun olması ve diğer şartları yerine getirmesi gerekir. Bu kişi, bu krediyi karşılamak için gereken toplu nakit paraya sahip olabilir, ancak bankanın katı gereksinimlerini karşılamazlarsa onaylanmayacaktır. Bankaları tarafından uygun olarak belirlenen herkes için bu, şanslarının kalmadığı anlamına gelir.

Bankasız Olmak Ekonomik Değildir

Şaşırtıcı olan şu ki, bugün ve çağda, dünya çapında geleneksel finansal sistemin katı kuralları nedeniyle banka hesabı açamayan milyarlarca insan var. Dünya Bankası Endeksinden 2017 yılına ait bir rapor, dünya genelinde banka hesabı olmayan yaklaşık 1,7 milyar yetişkin olduğunu tahmin ediyor. Az gelişmiş ülkelerde yaşayan insanlar bu sayının büyük kısmını oluştururken, gelişmiş ülkelerde yaşayan ve banka hesabına erişimi olmayan endişe verici sayıda banka hesabı olmayan insan var.

Kuşkusuz, pek çok insan bankayla yaptıkları işlerden hoşlanmaz. Makul miktarda baş ağrısına neden olurlar ve müşterilerinden çok para kazanırlar, ancak çoğu zaman banka hesabının olmaması birinin mali sağlığı için daha kötüdür. Bir banka hesabı olmadan insanlar, çek bozdurma, para biriktirme ve kredi alma gibi pek çok kişinin hafife aldığı finansal işlemleri gerçekleştiremez. Gittikleri her yerde nakit para taşımak zorunda kalıyorlar ve daha yüksek ücretler de dahil olmak üzere taşıdığı riske katlanıyorlar.

Örneğin ABD'de yetişkinlerin yalnızca %40'ı pasaporta sahipken, yalnızca %75'i ehliyet sahibidir. Sonuç olarak, oradaki birçok kişi bir banka hesabı açmak için kimlikten yoksundur. FDIC'den alınan verilere göre, Amerikan hanelerinin yaklaşık %25'i ya bankasız ya da yetersiz bankalıdır.

Bunun ekonomik açıdan yıkıcı bir bedeli olabilir. Ön ödemeli kartlar bunun etkisini azaltmış olsa da, ABD'deki maaş bordrosunun yaklaşık %70'i hala kağıt çekler kullanılarak yapılıyor. Bunu bir banka hesabına yatıramayanlar için, nakde çevirme ayrıcalığı için yüksek ücretler talep eden bir çek kasiyer hizmeti kullanmak zorunda kalıyorlar. Banka hesabı olmayanların çoğunun daha düşük gelir grubunda olduğu düşünüldüğünde, bu ücretler kazançlarının büyük bir kısmını tüketebilir.

ABD'deki banka hesabı olmayanlar da daha yırtıcı kredi uygulamalarına tabidir. Banka hesabı olan ve kredi notu yüksek olan biri %3 ila %6 faizle borç alabilirken, sözde avans kredilerine güvenmek zorunda kalanlar, çok ihtiyaç duydukları parayı borç almak için %300'den %400'e kadar her şeyi ödeyebilirler.

Bu arada, gelişmekte olan dünyada, finansal çekişmelerden kurtulma yeteneği, uygun fiyatlı krediye erişim ile yakından ilişkilidir. Güney Afrika'da, krediye erişim, birinin ekonomik beklentileri üzerinde çarpıcı bir değişiklik yapabilir, bu da onların tarım arazileri satın almak ve mahsul yetiştirmek için kredi almasına, işe gidip gelmek için bir araba satın almasına veya bir eğitim almak için ödeme yapmasına olanak tanır. Ancak çoğu için bu, erişime sahip olmadıkları için başlangıç değil. Çoğu zaman, bankada olmayan olmak, en kötü ihtimalle finansal eşitsizliğe neden olur ve insanların yaşam kalitesi üzerinde yıkıcı bir etkisi olabilir.

DeFi Finansı Nasıl Daha Erişilebilir Hale Getirebilir?

Bu kadar çok insanın banka hesabının olmamasının nedeni, öncelikle geleneksel bankacılık endüstrisindeki sistemik sorunlardan kaynaklanmaktadır. Bankalar kâr odaklı kuruluşlardır ve hizmetlerini karşılayabilen herkese sunmak için finansal bir teşvike sahiptirler. Aynı zamanda, bankaların kimlik ve kredisi olmayanlara hizmet vermelerini engelleyen bir durum da var.

Merkezi olmayan finans, aracıyı ortadan kaldırarak ve bunun yerine blok zincir teknolojisine güvenerek, iki taraf arasındaki işlemleri güvenli ve çok ucuz bir şekilde kolaylaştırabilir. Geleneksel finans, maliyetli ücret yapısı ve kimlik gerekliliği gibi önemli giriş engellerine sahipken, DeFi'ye akıllı telefonu olan herkes erişebilir. DeFi da çok az altyapı gerektirir. Bir bankanın hizmetlerini uzak kayıtta kullanılabilir hale getirmek için fiziksel bir şube kurması gerekirken Ons, DeFi'ye erişmek için gereken tek şey temel bir WiFi hizmetidir. Ayrıca, kapılarını yalnızca 9'dan 5'e kadar açan geleneksel bankaların aksine, DeFi 7/24 çalışabilir. Bu, işlemlerin herhangi bir zamanda yapılabileceği ve geleneksel finansal işlemlerden çok daha hızlı işlendiği anlamına gelir. DeFi otomatik olduğu için işlemler de çok daha ucuzdur. Bu nedenle, DeFi geleneksel finansla aynı hizmetlerin çoğunu sağlarken, aynı zamanda birçok açıdan çok daha üstündür.

Bu özellikler, bir banka hesabına, KYC çeklerine veya başka herhangi bir kanıta ihtiyaç duymadan DeFi'yi herkes ve herkes için erişilebilir kılar. Bu, akıllı sözleşmeler tarafından gözlemlenen şeffaf kurallarıyla birleştiğinde, banka hesabı olmayanların dünyanın finansal ekosistemine girmeleri için yeni fırsatlar yaratıyor.

Sadece para yatırıp biriktirmenin yanı sıra, insanlar diğer ülkelere para göndermek, mikro kredi almak veya mikro yatırımlara katılmak ve pasif bir gelir akışı oluşturmak için DeFi ürünlerini kullanabilirler. DeFi ile ilgili özellikle zekice olan şey, altyapının, bir kredi için sermaye sağlamak gibi bu yatırımların riskini, onu finanse eden birden fazla yatırımcı arasında eşit olarak dağıtması, yani hiç kimsenin tüm riski üstlenmesi gerekmemesidir.

Bu nedenle DeFi, hizmetlerini dünyanın herhangi bir yerindeki yatırımcılardan yeni gelişmekte olan işleri için finansman elde etmek için kullanabildikleri için, gelişmekte olan bir ülkede banka hesabı olmayan bir girişimciye özellikle çekici geliyor.

Düzenleme Neden Etkinleştirici Olacak?

DeFi'nin potansiyeli açık ve yine de şu anda eksiklikleri var. En büyük zorluklardan biri, birçok yatırımcıyı DeFi ekosistemlerine katılmaktan caydıran bir sorun olan düzenleme eksikliğidir.

Düzenleme eksikliği genellikle güvenlik eksikliği ile ilişkilidir ve gelişmekte olan DeFi sektöründe kesinlikle çok sayıda olay olmuştur. Kamuya açıklanan güvenlik olaylarının çoğunda, yatırımcılar akıllı sözleşmeler, doğrulayıcılar veya diğer sorunlar nedeniyle para kaybetti. Bazı yeni örnekler, 90 milyon dolarlık kullanıcı fonunun kaybolmasıyla sonuçlanan Ayna Protokolü ihlali veya 11 milyon dolarlık başka bir kayba yol açan Saddle Finance akıllı sözleşme istismarını içeriyor. Ardından, kurucu ekibin yaklaşık 9,4 milyon dolarlık erken yatırımcı nakitini çaldığı BreedTech gibi çıkış dolandırıcılıkları da var. Bu tür olaylarla ilgili en büyük sorun, yatırımcıların fonlarını çalındıktan sonra geri almalarının bir yolu olmaması ve DeFi daha düzenli hale gelene kadar da olmayacak.

Bu nedenle, DeFi alanına düzenleme getirme hedefi olan yeni ortaya çıkan merkezi olmayan ve uyumlu bir likidite ekosistemi olan Phree gibi projeler için çok fazla umut var. Phree'nin yapmayı amaçladığı şey, kurumsal yatırımcılar ve bankalar tarafından tutulan devasa miktarlardaki likiditeyi daha çekici hale getirmek için DeFi ile geleneksel finansal alanda bulunan uyum arasındaki boşluğu kapatmaktır.

Phree'nin işaret ettiği gibi, DeFi'nin büyümesi potansiyelini açıkça ortaya koyarken, ancak ana akım finanstan faydalanabilirse banka hesabı olmayanları bankaya alma emellerini gerçekleştirecektir. Ancak risk, güvenlik, dolandırıcılık, fiyat manipülasyonu ve KYC ve AML eksikliği ile ilgili sorunlar ele alınmadığı sürece bu olmayacak.

Phree, ana akım yatırımcıları çekecek izinsiz ve şeffaf protokoller oluşturabilen uyumlu bir DeFi hizmet olarak ekosistem platformu ve lisanslı varlık yöneticisi ile bu sorunları çözmeyi vaat ediyor. Polkadot blok zincirinin arkasındaki şirket olan Parity Technologies, PwC İsviçre ve Mastercard gibi ortaklarla birlikte çalışarak, kendi düzenlenmiş, varlık destekli sabit parasını içerecek olan platformunun 2023 lansmanına hazırlık olarak da güçlü bir ilerleme kaydetti.

Phree, uyumlu bir DeFi platformu oluşturarak, akıllı sözleşme güvenlik açıkları ve dolandırıcılık sonucunda hırsızlık meydana geldiğinde ne olduğuyla ilgili soruları ele almayı ve kullanıcılara daha fazla gönül rahatlığı sağlamayı umuyor. Aynı zamanda, uyumlu olmayan DeFi protokolleri yatırım çekmek için mücadele edeceğinden, düzenleme halı çekme olaylarını azaltacaktır.

Birçoğu DeFi'de uyum ve düzenleyici kontrole karşı çıkmaya devam ederken, merkezi olmayan yapısı nedeniyle uygulamanın imkansız olduğunu iddia etse de, gerçek şu ki geleneksel finansa her zaman bir yerlerde bir giriş veya çıkış rampası vardır. Fırsat burada yatıyor ve Phree gibi şirketler çözümler üretiyor.

DeFi'nin ana akım haline gelmesi için bir tür düzenleme hem arzu edilir hem de gereklidir. DeFi, milyonlarca banka hesabı olmayan insanın finansmana daha adil erişim elde etmesi ve finansal beklentilerini iyileştirmesi için en büyük umudu temsil ediyor. DeFi'nin potansiyeline ulaşmasını sağlamak için gerekenleri yapmak için tek başına bu bile yeterli bir nedendir.

En güncel haberleri almak için Telegram kanalımıza, Twitter sayfamıza ve Facebook sayfamıza abone olabilirsin.